Қазақстан банктерінің тартылған қаражаттарының құрылымы және оны жетілдіру (Қазақстан Халық Банкі мысалында)

Банктің тартылған қаражаттары және олардың құрылымын жетілдіру Мазмұны Кіріспе.................................................................................................................. 2 I. БАНКТЕРДІҢ ТАРТЫЛҒАН ҚАРАЖАТТАРЫНЫҢ ҚҰРАМЫ ЖӘНЕ ҚАЛЫПТАСУ КӨЗДЕРІ Банктердің тартылған қаражаттарының экономикалық мәні……...........4 Банктердің депозиттік тартылған қаражаттары және олардың банк ресурстарын құрудағы Банктердің депозиттік емес тартылған қаражаттары………………….. 21 II. БАНКТЕРДІҢ ТАРТЫЛҒАН ҚАРАЖАТТАРЫНЫҢ ҚҰРАМЫ МЕН ҚҰРЫЛЫМЫН ТАЛДАУ («Қазақстан Халық банкі» АҚ материалдары негізінде) 2.1 Қазақстан Республикасы депозитнарығындағы тартылған қаражаттарды талдау…………………………………………………………………………….. 25 2.2. «Қазақстан Халық Банкі» АҚ ның депозиттік нарығындағы орны……42 2.3. «Қазақстан Халық Банкі» АҚ-ның тартылған қаражаттарының жағдайын талдау………………………………………………………………………..52 III. ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНДАҒЫ БАНКТЕРДІҢ ҚАРАЖАТТАРДЫ ТАРТУДЫ ЖЕТІЛДІРУ ЖОЛДАРЫ……………………60 Қорытынды.........................................................................................................66 Пайдаланылған әдебиеттер тізімі...................................................................... 69 КІРІСПЕ Нарықтық экономиканың өз деңгейінде тиімді жұмыс істеуін қамтамасыз ететін Жалпы, банктердің негізгі табыстары делдалдық қызметпен байланысты болғандықтан, банктер Жалпы, банктерге тартылатын негізгі қаржының көздеріне Қазіргі кезде Қазақстанның екінші деңгейлі банктері шетел тәжірибелерінің жаңа Соңғы жылдары қаржылық нарықтың қалыптасуы - ақша нарығы және Жалпы дипломдық жұмыс теориялық және практикалық негіздері осы мәселелерді Осы мақсатқа жету үшін келесі міндеттерді шешу қаралған. банктердегі негізгі, тартылған қаражаттардың экономикалық мәнімен олардың құрамын жіктеу Қазақстан Республикасындағы екінші деңгейлі банктерінің және Қазақстан Халық банкінің Тартылған қаражаттардың негізгі Осы облыстағы негізгі Жұмыстың, әдістемелік базасы (негізіне) Қазақстан Респуликасы үкіметінің, ҚР Ұлттық Зерттеу объектісі Қазақстан Халық банкінің нормативті, және қаржылық құжаттары I бөлім. БАНКТЕРДІҢ ТАРТЫЛҒАН ҚАРАЖАТТАРЫНЫҢ ҚҰРАМЫ ЖӘНЕ ҚАЛЫПТАСУ 1.1. Банктердің тартылған қаражаттарының экономикалық мәні Банктер қызметінің мәні оларды басқа органдардан ажырататын функцияларды орындаудан көрініс табады. Банк қызметін - банктің клиент мүддесі үшін белгілі бір "Қазақстан Республикасындағы банктер және банктік қызметтер туралы" заңға сәйкес ақылы негізде депозиттерді тарату; клиенттер мен банк-корреспонденттердің шоттарын жүргізу және оларға кассалық қызмет қайтарымдылық, мерзімдік және төлемдік инвестицияланатын қаражаттар иелерінің немесе иемденушілердің тапсырмалары заңда көрсетілген тәртіппен ақшалай нысандарды орындауды қарастыратын үшінші түлғалар үшін кепілдеме және тауар тасымалын талап ету құқығын, сатып алу және қызмет банктік операциялар бойынша клиенттер үшін құжаттар мен бағалықтарды сақтандыру бойынша қызметтер клиенттердің тапсырмалары бойынша банктік қызметпен байланысты кеңес беру қызметін көрсету; лизингтік операцияларды жүзеге асыру. Ұлттық банктің арнайы лицензиялары бар болса, банктер басқа да Осы операцияларды топтай отырып, олармен атқарылатын негізгі қызметтерді былай уақытша бос ақшалай қаражаттарды жинақтау операциялар); Экономиканы және операциялар); Қолма-қолсыз есеп айырысуларды ұйымдастыру және жүргізу; инвестициялық қызметті; клиенттерге басқа да қаржылық қызметтерді көрсету. Уақытша бос ақшалай қаражаттарды жинақтау коммерциялық банктердің алғашқы дәстүрлі-базалық қызметі. Бұл банктің пассиві меншікті капиталы Екіншіден, депозиттерді мемлекеттік сақтандыру жүйесі болады, бұл салымдарды жаппай Жалпы, банктің тартылған ресурстарының сызбасын келесі I суреттен көруге 1 - Сурет. Тартылған қаражаттардың түрлері Дәстүрлі түрде осы қаражаттардың негізгі бөлігін депозиттер құрайды.Депозит пен 1.2. Банктердің депозиттік тартылған қаражаттары және олардың банк ресурстарын Тартылған қаражаттар ішінде ең көп бөлігін депозиттер құрайды. Депозиттер Депозит бұл клиенттердің (жеке және заңды тұлғалардың) банктегі белгілі Қазіргі банктік тәжірибеде салымдардың, депозиттердің және Экономикалық мазмұнына қарай депозиттерді мынадай топтарға бөледі: талап етуіне дейінгі депозиттер; мерзімді депозиттер; жинақ салымдары; бағалы қағаздар. Талап етуіне дейінгі депозиттер - бұл салым иелерінің бастапқы Отандық банктік тәжірибеде талап етуіне дейінгі депозиттерге мыналар жатады: мемлекеттік, акционерлік кәсіпорындардың, сондай-ақ әр түрлі шағын коммерциялық құрылымдардың әр түрлі мақсатқа тағайындалған қорлардың қаражаттары; есеп айырысудағы қаражаттар; жергілікті бюджеттер қаражаттары ындағы қаражаттар; басқа банктердің корреспонденттік Талап етуге дейінгі депозиттік шоттардың артықшылығы олардың иелері үшін ақша салу және оны алу кез келген уақытта ешқандай еусіз жүзеге асырылады; шот иесі банктен осы шотты пайдаланғаны үшін пайыз түрінде немесе коммиссиондық ақы алып отырады; банктер талап етуге дейінгі шоттарда ақшалай қаражаттарды сақтағаны үшін өте төменгі деңгейде пайыз төлейді, кейде төлемеуі талап етуге дейінгі депозиттер бойынша коммерциялық Орталық банкте сақталатын міндетті резервтерге жоғарғы мөлшерде аударымдар Мерзімді салым (депозит) - белгілі мерзімі бар және тұрақты есеп айырысу үшін пайдаланылмайды, эрі мүндай ешқандай да есеп айырысу қүжаттары толтырылмайды; шоттағы қаражат баяу айналады; түрақты пайыз төленеді; пайыз мөлшерінің ең жоғарғы деңгейі Орталық банк тарапынан реттеліп отырады; ақшаны алуы туралы салым иесінің алдын ала хабардар етуі талап етіледі; бұл шоттағы қаражаттар бойынша ең төменгі мөлшерде резервтер белгіленеді. Тағы бір кеңінен таралған салымның түрі - жинақ салымдары. Жинақ салымдарының тұрақты мерзімі болмайды.Бұл салымдардың түрі бойынша, мерзімді Жинақ салымдарының мынадай ерекшеліктері болады: ақшалай қаражаттар сақтауда тұрақты мерзімі болмайды; шоттағы қаражатты алдын ала алу барысында ешқандай ақшаны шотқа саларда немесе шоттан аларда міндетті түрдеақшалай Отандық банктік тәжірибеде жеке тұлғаларға ашылатын, жинақ салымдары салым мерзімді жинақ салымдары; қосымша жарна қосатын мерзімді жинақ салымдары; ұтыс салымдары; ақшалай-заттай ұтыс салымдары; мақсатты және ағымдық салымдар; алдын ала алуын хабарлайтын салымдар; валюталық салымдар. Мерзімді жинақ салымдарға тұрақты мерзімі белгіленетін және сол мерзім Мерзімді депозиттер және жинақ салымдары депозиттік ресурстардың біршама тұрақты Қосымша жарна қосатын салымдар - бұл шоттағы қаражатқа алдын Ағымдық жинақ салымдар, негізінен, жалақы, зейнетақы, үздіксіз төлемдерді төлеу Мерзімді депозиттер мен жинақ салымдарының бір түріне депозиттік және Депозиттік және жинақ сертификаттары - бұл салым иесіне белгілі Депозиттік және жинақ сертификаттары иемденуіне қарай екі түрлі болып Атаулы сертификаттар; Мәлімдеуші сертификаттар; Атаулы депозиттік және жинақ сертификаттары - бұл салым иелерінің Депозиттік және жинақ сертификаттары сатылған тауарлар және көрсетілген қызметтер Әлемдік тәжірибеде депозиттік сертификаттардың мынадай екі түрі бар: Аударылатын; Аударылмайтын. Аударылмайтын депозиттік сертификаттар - салым иелерінің қолдарында болып, уақыты Аударылатын депозиттік сертификаттар - басқа бір тулғаларға скінші нарықта Жинақ сертификаты жеке тұлғаларға арналып шығарылады.Жинақ сертификатының мерзімі 1 Мерзімді депозиттік және жинақ сертификаттары мерзімінен бұрын төлеуге ұсынылуы АҚШ-тың банктік тәжірибесінде, талап етуге дейінгі депозиттік шоттармен қатар, Нау-шоттың мынадай өзіне тән ерекшеліктері болады: бұл шот түрі бойынша пайыз төленеді; бұл шот жеке тұлғаларға немесе пайда таппайтын ұйымдарға ашылады; салым иелерінен бұл шотта ең төменгі қаражат болуы,талап етілмейді. Куәландырылған чектер шоттары - бұл куәландырылған чектерді төлеу үшін, Куәландырылған чектер - бұл банктің, шоттағы қаражатының барлығын чектер Оның мынадай ерекшелігі бар: ақша нарығының басқа құралдары бойынша мөлшерлемелерінің өзгеруіне шот бойынша ең төменгі қалдықтың болуының талап етілуі; салымдардың сақтандырылуы; иемденуші, үшінші жақтан төлемдер үшін алты рет аударма жасауына болады, мұның ішінде үшеуі чекті Банктердегі депозиттер түріндегі бағалы қағаздар мынадай түрлерге бөлінеді: кәсіпорындар және акционерлік акциялары мен облигациялары; банкке сақталуға берілген және ссудамен қамтамасыз етілген акциялар мен облигациялар; шетелдік валюталармен жасалатын бағалы қағаздар мен қүндылықтар. Депозиттік операциялар мынадай қағидалармен ұйымдастырылады: банктік пайда алуға немесе болашақта пайда алу үшін жағдай жасауға; банк балансының оперативтік өтімділігін икемді депозиттік саясат жүргізілуі керек; банк балансының өтімділігін жоғары дәрежеде демеп отыратын мерзімдік салымдарға депозиттік операцияларды үйымдастыру процесінде ерекше депозиттік операциялармен қарыздарды беру бойынша операциялардың арасында депозиттерді тартуға әрекет ететін банктік қызметтерді дамытуға шаралар қолдану. Қажет уақытында талап ететін депозиттер шоттарда сақталатын қаражаттардың сипатына кәсіпорындар және ұйымдардың, фирмалардың, компаниялардың, концерндердің және басқа да экономикалық міндеті әр түрлі қорларды сақтау бойынша арнайы шоттардағы заңды тұлғалардың жекеленген шоттарындағы меншікті қаражаттары; есеп айырысудағы қаражатар; басқа банктермен есепайырысуларға байланысты корреспонденттік шоттағы несиелік қалдықтар; шетелдік банк-корреспондентер шотындағы қаражаттардың несиелік қалдығы. Қажет уақытында талап ететін депозиттердің ерекшеліктері талап етілетін депозиттер Талап еткенге дейінгі депозиттер белгісіз уақытта салымшылардың ағымдағы, есеп 2 - Сурет. Салым иелерінің категориялары бойынша депозиттер Шот иесі оларды әр түрлі формаларда қолма-қол ақшалармен, чектермен, Талап еткенге дейінгі салымдар депозиттік немесе контокорренттік шоттарды орналастыруы Бұл шоттардың жоғары өтімділігі, төлем құралы ретінде оларды үздіксіз Мерзімді депозит анық белгілі бір мерзімі бар, ол бойынша 1) депозиттің мерзімі, 2) салымшылардың категориясы. Аталып өткендей депозиттердің мерзімі бойынша оларды потенциалда банктік ресурстар Депозиттердің екінші тобын мерзімді салымдар құрайды.Терминнің өзінен көрініп тұрғандай, Ескертуі бар мерзімді депозиттерде салымшының ақшаларды кері алу туралы Депозиттердің үшінші түрі - жинақ салымдары.Тағы бір кеңінен таралған Банктер үшін мұндай шоттар қосымша жұмыстарды талап етеді: операцияны Мерзімді депозиттер және жинақ салымдары депозиттік ресурстардың біршама тұрақты Жинақ салымдарының тұрақты мерзімі болмайды. Бұл салымдардың түрі бойынша, Жинақ салымдарының төмендегідей ерекшеліктері болады: Ақшалай қаражаттар сақтауда тұрақты мерзімі болмайды; Шоттағы қаражатты алдын ала алу барысында ешқандай да ескерту - мерзімді жинақ салымдары; - қосымша жарна қосатын мерзімді жинақ салымдары; - ақшалай заттай ұтыс салымдары; - алдын ала алуын хабарлайтын салымдар; аударылатын аударылмайтын Аударылмайтын депозиттік сертификаттар салым иелерінің қолдарында болып, уақыты жеткен Халықтың көбірек бөлігіне 500, 1000 және 2500 доллар номиналымен Коммерциялық банктер өз бастамалары бойынша депозиттік емес ресурстарды жинақтайды. 1.3. Банктердің депозиттік емес тартылған қаражаттары Банктің депозиттік емес ресурстары банктің қысқа мерзімді өтімділігін қолдау кезінде төлеуді қамтамасыз ететіндей арақатынастың сақталуын ұйғарады. Мысалға, оны бүгін кешке алған жағдайда, ертеңіне кешке қайтаруға корреспонденттік шоттары бойынша есеп айырысуды дебеттік қалдықпен аяқтауы барысында Бұл аталған несиелер қысқа мерзімді. Ұлттық банк екінші деңгейдегі Бағалы қағаздарды қайта сатып алу негізінде сату келісімі (РЕПО Банк қызметіндегі банктердің меншікті қаражаттарын басқа ресурстарымен салыстырғанда мәнді БАНКТЕРДІҢ ТАРТЫЛҒАН ҚАРАЖАТТАРЫНЫҢ ҚҰРАМЫ МЕН ҚҰРЫЛЫМЫН ТАЛДАУ («Қазақстан Халық банкі» АҚ материалдары негізінде) Қазақстан Республикасы депозит нарығындағы тартылған қаражаттарды талдау. Қазақстан Республикасының депозит нарығы күрделi де қарқынды дамып келе Халықтың банктердегі салымдары млн.теңге кезең соңына 07.2007 12.2007 12.2008 12.09 12.10 Халықтың салымдары 1034157 1447850 1500005 1506066 1623219 Оның ішінде Теңгеде 689614 903128 871930 699986 611183 ЕАВ*- да 344283 544265 626741 804838 1010351 БВТ*-де 260 457 1334 1242 1684 Талап ету салымдары, барлығы 163191 193157 198733 190291 191790 Оның ішінде Теңгеде 121142 155597 163410 145923 142754 ЕАВ*- да 41854 37194 34952 43997 48493 БВТ*-де 195 366 370 370 543 Шартты салымдар, барлығы 2894 3914 3500 3424 3609 Оның ішінде Теңгеде 2354 3443 2629 2542 2475 ЕАВ*- да 540 471 871 882 1133 БВТ*-де ____ _____ _____ ______ _______ Мерзімді салымдар, барлығы 868072 1250779 1297772 1312351 1427820 Оның ішінде Теңгеде 566117 744088 705891 551521 465954 Қысқа мерзімді 117249 70361 54172 45205 38870 Ұзақ мерзімді 448869 673727 651719 506316 427085 ЕАВ*- да 301889 506599 590918 759958 960725 БВТ*-де 65 91 964 872 1141 Ескерту: мәліметтер ҚР Ұлттық банкінің ресми сайтынан алынды. nationalbank.kz * ЕАВ-Еркін айырбасталымды валюта * БВТ – Басқа шетел валюталарының түрлері 1 - Кестеде халықтың банктердегі салымдары қарастырылған. Жалпы 3 - Сурет. Халықтың банктердегі салымдары. Ескерту: Статистикалық бюллетень, 2010 ж. Жоғарыдағы суретте, Халықтың банктердегі салымдары берілген. Яғни жылдан жылға Екінші деңгейдегі банктердегі клиенттердің салымдары, оның ішінде шетел валютасында млрд. теңге Көрсеткіштің атауы / күні 01.01.09 ж. 01.01.10 ж. Өсімі, Барлығы шетел валюта сында барлығы шетел валюта сында барлығы шетел валюта сында Салымдардың барлығы, оның ішінде: 4 588,6 1 897,4 6 Заңды тұлғалардың салымдары 3 088,3 1 269,0 4 066,5 Жеке тұлғалардың салымдары 1 500,3 628,4 1 937,4 1 Е с к е р т у : Қазақстан Шетел валютасындағы салымдар 2009 жылы 966,3 млрд. теңге немесе Депозиттік ұйымдардағы депозиттер млн теңге, кезең соңында Атауы 12.2009 жыл Барлық депозиттер 6 472 979 Оның ішінде Ұлттық валютада 3 644 670 Банктік емес заңды тұлғалардың 2 810 408 Жеке тұлғалардың 834 261 Шетел валютасында 2 828 310 Банктік емес заңды тұлғалардың 1 769 472 Жеке тұлғалардың 1 058 838 Депозиттердің жалпы сомасы ішінде Банктік емес заңды тұлғалардың 4 579 881 Жеке тұлғалардың 1 893 099 Аудармалы депозиттер Ұлттық валютада 1 499 915 Банктік емес заңды тұлғалардың 1 330 330 Жеке тұлғалардың 169 585 Басқа депозиттер Ұлттық валютада 2 144 755 Банктік емес заңды тұлғалардың 1 480 078 Жеке тұлғалардың 664 676 Аудармалы депозиттер Шетел валютасында 687 592 Банктік емес заңды тұлғалардың 622 289 Жеке тұлғалардың 65 303 Басқа депозиттер Шетел валютасында 2 140 717 Банктік емес заңды тұлғалардың 1 147 183 Жеке тұлғалардың 993 534 Е с к е р т у – Қазақстан Кестеде, депозиттік ұйымдардағы депозиттер көлемі берілген. 4 – Сурет. Екінші деңгейлі банк салымдары Ескерту: «Финансы и кредит» журналынан алынған, № 12,2009 жыл Заңды және жеке тұлғалардың жалпы депозит көлемі 1 қарашадағы Жеке тұлғалардың салымдарының көлемі 1 841,7 млрд теңгені 5 - Сурет Депозиттік база жөніндегі мәліметтер Ескерту: : ҚҚА мәліметтері негізінде жасалған. www.afn.kz Ресурстық базаларды толықтырудың негізгі көздерінің бірі заңды тұлғалардың салымдары 6 - Сурет Депозиттік база Ескерту: ҚҚА мәліметтері негізінде жасалған.www,afn.kz Ғаламдық қаржы нарығындағы тұрақсыздықтың жалпы әсерлеріне қарамастан банк секторының Қазақстан Республикасы банктерінің депозиттері (теңге депозиттері) Банк Аз сома Мерзімі (ай) Мөлшерлеме(%) «БТА Банкі» АҚ 3000 0-60 2-10 «Казкоммерцбанк»АҚ 15000 1-60 5,5-9 «Қазақстан Халық банкі» АҚ 2000 1-192 4,5-9,8 «Аляньс банк» АҚ 5000 36-60 6,7-8 «Цесна банк» АҚ 15000 1-37 5-9 «Центр Кредит Банкі» АҚ 40000 18-37 9 «Темір Банк» АҚ 25000 3-37 7-9,5 «Нұрбанк» АҚ 7000 1-60 3-8 «Сенімбанк» АҚ 15000 0-37 9,5 «Евразийский банкі» АҚ 5000 0-37 5,9-8 Е с к е р т у: Әр банктің www.halykbank.kz www.bta.kz т.б. 4 - кестеде, Қазақстанның ең ірі банктерінің теңге депозиттері Екінші деңгейлі банктердің депозиттері (доллар депозиттері) 5 - кесте Банк Аз сома Мерзімі (ай) Мөлшерлеме, % «БТА Банкі» АҚ 25 0-60 7 «Казкоммерцбанк»АҚ 100 1-60 7 «Қазақстан Халық банкі» АҚ 20 1-192 6,5 «Аляньс банк» АҚ 50 36-60 5,5 «Цесна банк» АҚ 100 1-37 6 «Центр Кредит Банкі» АҚ 300 18-37 6,5 «Темір Банк» АҚ 200 3-37 6,7 «Нұрбанк» АҚ 50 1-60 5 «Сенімбанк» АҚ 100 0-37 6 «Евразийский банкі» АҚ 30 0-37 5,9 Е с к е р т у: Әр банктің www.halykbank.kz www.bta.kz т.б. Кестеде, екінші деңгейлі банктердің доллар депозиттері қарастырылған. Біз талдап Банктердің еуро депозиттері 6 - кесте Банктер Аз сома Мерзімі (ай) Мөлшерлеме(%) «БТА Банкі» АҚ 25 0-60 7 «Казкоммерцбанк»АҚ 100 1-60 6 «Қазақстан Халық банкі» АҚ 20 1-192 5,9 «Аляньс банк» АҚ 50 36-60 5 «Цесна банк» АҚ 100 1-37 3-5 «Центр Кредит Банкі» АҚ 300 18-37 3 «Темір Банк» АҚ 150 3-37 6,7 «Нұрбанк» АҚ 50 1-60 4 «Сенімбанк» АҚ 100 0-37 6 «Евразийский банкі» АҚ 30 0-37 4,8 Е с к е р т у: Әр банктің www.halykbank.kz www.bta.kz т.б. Жоғарыдағы кестеде банктердің еуро депозиттері берілген. Яғни екінші деңгейлі Банктердің депозиттік ставкалары 7 - кесте № Банктер Ставкалары(%) АҚШ доллары Евро Теңге 1 «БТА банкі» АҚ 7 7 10 2 «Қазақстан Халық банкі» АҚ 6,35 5,9 9,8 3 «Банк Центр Кредит» АҚ 6,5 3,0 9 4 «Евразийский банк» АҚ 5,9 4,8 8,00 5 «Казкоммерцбанк» АҚ 7,0 6,0 9,0 6 «Сенімбанк»АҚ 6,0 6,0 9,5 7 «Нұрбанк» АҚ 5 4 8 8 «Сбербанк России» АҚ 4,25 1,25 8 9 «Темірбанк» АҚ 6,7 6,7 9,5 10 «Цеснабанк» АҚ 6 5 9 Е с к е р т у: Әр банктің www.halykbank.kz www.bta.kz т.б. Кестеде, Қазақстан Республикасының Екінші деңгейлі банктерінің депозиттік ставкалары берілген. Заңды және жеке тұлғалардың банктердегі салымдары, аймақтар бойынша млн. теңге кезең соңында Салымдардың барлығы Заңды тұлғалардың салымдары Оның ішінде Талап ету бойынша және ағымдағы шоттар Мерзімдік Оның ішінде Оның ішінде Ұлттық валютада Шетел валютасында Ұлттық валютада Шетел валюта 12. 2010 Республика бойынша,барлығы 5413861 3532821 1007486 502082 1025941 997321 Оның ішінде Астана қ-сы 1655346 1492803 441986 102047 380206 568564 Алматы қ-сы 2614948 1517135 311790 305896 557282 342167 Ақмола 38154 14883 8863 4129 1804 87 Актөбе 113181 62242 19174 18755 4913 19400 Алматы 38876 13946 7858 26 5874 188 Атырау 78252 39511 20076 5930 7047 6459 Шығыс Қазақстан 137816 54912 38422 2834 11654 2002 Жамбыл 29895 5140 4231 95 548 267 Батыс Қазақстан 55882 22213 14006 3512 1781 2914 Қарағанды 141527 37192 22184 2393 3805 8810 Қостанай 106358 47346 16999 6134 6660 17553 Қызылорда 41285 26745 18715 5649 1457 923 Маңғыстау 140809 104321 36634 39447 10833 17405 Павлодар 107030 50538 18735 2665 21079 8059 Солтүстік Қазақстан 37340 9296 7367 1335 412 182 Оңтүстік Қазақстан 77163 34599 20445 1236 10586 2331 Е с к е р т у – Қазақстан Бұл кестеде, Қазақстан Республикасының өңірлеріндегі аймақтар бойынша заңды және Банктердің тартқан депозиттері бойынша сыйақы ставкалары (мерзімдері мен валюта пайыздар, кезеңде Банктік емес заңды тұлғалардың депозиттері 03.09 05.09 06.09 07.09 KZT ЕАВ KZT ЕАВ KZT ЕАВ KZT ЕАВ KZT 5,4 3,2 4,8 2,6 4,0 3,0 4,3 2,7 3,9 Құрамында Талап ету бойынша 2,4 2,7 2,2 3,0 2,2 3,0 Шартты 7,1 1,3 0,7 0,8 2,5 0,9 1,1 1,3 Мерзімдік, барлығы 5,5 3,3 5,0 2,5 4,1 3,0 4,4 Оның ішінде мерзімі 1 айға дейін 5,3 2,9 4,4 1,4 3,1 2,1 1-ден 3 айға дейін 8,5 4,1 7,7 5,1 7,4 3 айдан 1жылға дейін 5,2 3,7 5,9 3,6 6,4 1-ден 5 жылға дейін 10,7 9,3 8,4 7,7 10,4 5 жылдан аса 5,3 4,4 6,9 3,0 10,5 0,6 Жеке тұлғалардың депозиттері 7,2 5,1 8,5 7,0 7,8 5,8 Құрамында Талап ету бойынша 0,6 0,3 0,0 0,0 0,0 0,1 Шартты 3,9 0,0 3,5 7,2 3,9 7,6 2,7 7,8 Мерзімдік, барлығы 10,0 8,1 11,7 8,2 10,6 6,6 8,9 Оның ішінде мерзімі 1 айға дейін 0,1 1,8 1,8 2,2 3,3 0,8 1-ден 3 айға дейін 6,3 3,9 6,5 3,2 6,3 3айдан 1 жылға дейін 7,4 5,6 8,0 7,4 8,6 1-ден 5 жылға дейін 12,5 9,1 12,3 8,8 12,0 5 жылдан аса 7,3 8,9 7,5 7,0 8,8 7,4 Е с к е р т у – Қазақстан Жоғарыдағы кестеде банктердің тартқан депозиттері бойынша сыйақы ставкалары берілген Екінші деңгейлі банктердің тартқан депозиттері және сыйақы ставкалары 10 – кесте. 12. 2008 07.2009 12.2009 07.2010 12.2010 млнKZT % млн KZT % млн KZT % млн Ұлттық валютада тартылғандары: депозиттер- барлығы 6733977 4,2 13695606 5,5 Талап ету бойынша –барлығы 1439554 0,9 1948147 1,1 1072839 Оның ішінде: Банктік емес заңды тұлғалардан 238120 2,7 200417 2,4 283867 Жеке тұлғалардың 1201434 0,6 1747730 1,0 788972 0,8 62660 Мерзімдік – барлығы 5288952 5,1 11735467 6,2 16540383 5,9 Оның ішінде Банктік емес заңды тұлғалардан 4262890 4,0 9299800 5,1 14983265 Жеке тұлғалардың 1026062 9,6 2435667 10,4 1557117 11,4 86135 Шартты- барлығы 5471 1,2 11992 1,0 28669 2,4 153 Оның ішінде Банктік емес заңды тұлғалардан 2136 0,9 6646 0,7 11518 Жеке тұлғалардың 3335 1,4 5346 1,5 17151 0,6 36 ЕАВ-да тартылғандары: депозиттер-барлығы 7714958 3,9 9791788 4,5 13497237 3,6 Талап ету бойынша-барлығы 554695 0,2 753413 1,1 715163 3,0 Оның ішінде Банктік емес заңды тұлғалардан 2238 0,9 122642 5,0 450983 Жеке тұлғалардың 552457 0,2 630771 0,4 264180 0,4 26057 Мерзімдік-барлығы 7159390 4,2 9035327 4,8 12768238 3,6 1122042 6,4 Оның ішінде Банктік емес заңды тұлғалардан 6458382 4,0 7619292 4,2 11730965 Жеке тұлғалардың 701007 6,2 1416036 7,8 1037273 9,3 278851 Шартты-барлығы 873 2,8 3048 0,7 13835 7,0 74 4,6 Оның ішінде Банктік емес заңды тұлғалардан 426 2,7 578 2,1 13268 Жеке тұлғалардың 447 2,8 2470 0,4 567 3,4 39 БВТ-да тартылғандары: депозиттер-барлығы 13252 0,6 16127 0,4 31126 2,1 Талап ету бойынша барлығы 7965 0,0 12167 0,0 9556 Оның ішінде Банктік емес заңды тұлғалардан 1 0,0 0 0,0 0 Жеке тұлғалардың 7964 0,0 12167 0,0 9556 0,3 377 Мерзімдік-барлығы 5273 1,5 3872 1,5 21420 3,0 884 2,7 Оның ішінде Банктік емес заңды тұлғалардан 5131 1,5 3691 1,4 19387 Жеке тұлғалардың 142 3,7 181 4,2 2033 5,9 241 Шартты-барлығы 14 0,0 88 0,0 150 0,0 2 0,2 Оның ішінде Банктік емес заңды тұлғалардан 14 0,0 88 0,0 150 Жеке тұлғалардың 0 0,0 0 0,0 0 0,0 0 Е с к е р т у – Қазақстан 10 - кестеде, Банктердің тартқан депозиттері және сыйақы ставкалары 2.2 «Қазақстан Халық Банкі» АҚ ның депозиттік нарығындағы орны Халық Банкінің тарихы – бұл Қазақстан аумағындағы жинақ жүйесінің 1995 жылдың аяғында-ақ Қазақстан Халық Банкі республикадағы ірі операциялық 1998 жылдың шілдесінде акционерлердің жалпы жиналысының шешімімен Банк жабық Активтері мен меншікті капиталының көлемі жағынан «Қазақстан Халық Банкі» Жинақ салымдарына талдау жасағанда жеке тұлғалардың қаражаттарын тартуда екінші Мұның келесідей өзіндік себептері бар: біріншіден банкке сенім дәрежесінің жоғарылығы. Тұрғындардын басым көпшілігі оны Екіншіден, бұл банктің салымдарды тартудан көп жылдық тәжірибесі Үшіншіден, салымдар бойынша проценттік мөлшерлеме деңгейі аса маңызды Бесіншіден, клиенттерге тұрақты қызмет көрсететін көп филиалды банк. Бүгін Халықтық банк әмбебап банк болып отыр. Халықтық банк Халықтық банктің клиенттерге арналған салымдар мынадай түрлерге бөлінеді: Мерзімді салым, жеке және заңды тұлғалардан жинақ шоттарын бір Қорлану салымы, жеке және заңды тұлғалардан қабылданатын және банктік Шарты салым, банктік салым туралы келісім-шартта көзделген шарттардың орындалуына Талап етілетін салым, банктік салым туралы келісім-шарттың қызмет ету Сонымен, Халықтық банктің депозиттік операциясының маңызды түріне халықтың салымдарымен тұрғындардың болашақтағы қажеттілігін қанағаттандыру; сенімсіз жағдайда ақшалай резервтің жиналуы; балаларды қамтамасыздандыру қажеттілігі, жас жан- ұялардын құрылуына байланысты шығындарды зейнетке шыққанан кейінгі сұранысын қанағаттандыру. Сол себептен, тұрғындар салымының операциясының жұргізудегі негізгі мақсаты мен Қосымша жарна қосуға болатын талап етуге дейінгі салымдар. Белгілі Қосымша жарналар қосуға болатын мерзімді салымдар - бір жыл Белгілі бір сақтау мерзімі бар мерзімді салымдар мерзімі бір Балаларға арналған мақсатты салымдар. Он алты жасқа дейінгі балаларға Салымдардың жалпы талаптары: 1.Жинақ шотын ашу үшін қажетті құжаттар: жеке басын куәландыратын 2. Салымшылардың ақшасын Банк ұлттық валюта - теңгемен және -30 күннен аз болса - салым сомасына сыйақы есептелмейді; -30 күннен көп болса - сыйақы «талап ету» салымының Халық банкінің депозиттері «Қазақстан Халық Банкі» түрлі мақсатта ашуға болатын депозиттердің кеңейтілген Сіздерді Банк депозиттерінің талаптарымен таныстыра отырып, өздеріңізге неғұрлым қажеттісін икемділігі әрі барынша мол табыс табу. «Халықтық-стандарт» депозиті салымшылар Салымның негізгі шарттары: салымның мерзімі: 1.36ай. салым бойынша сыйақы төлеу мерзімі аяқталғанда; салымды толықтыру мүмкіндігі қарастырылмаған; салымның ең төменгі мөлшері: Алматы және Астана тұрғындары үшін банктік салым шартында немесе Шартқа қосымша келісімде өзге жағы «Халықтық-стандарт» депозиті бойына пайыздық ставкалар. 11 - кесте "Халық стандарт" 1ай 2ай 3ай 4ай 5ай 6ай 7ай Теңге 5,9 6,2 10 10 10,2 10,3 10,4 10,5 Тиімді 6,1 6,5 10,6 10,6 10,8 11 11,1 11,2 Доллар 3,5 5,25 6 6 6,1 6,15 6,2 6,25 Тиімді 3,6 5,5 6,3 6,3 6,4 6,4 6,5 6,5 Евро 3 4,75 5,5 5,5 5,6 5,65 5,7 5,75 Тиімді 3,1 4,9 5,7 5,7 5,8 5,9 5,9 6 Е с к е р т у – Қазақстан «Халықтық-жинақтаушы» депозиті- ақшаны ыңғайлы сақтау әрі түрлі мақсатқа жинақтау Салымның негізгі шарты: салым мерзімі 6, 9, 12, 13, 18, 24, 25, салым бойынша сыйақы төлеу: салым мерзімі аяқталғанда. салымды толықтыру мүмкіндігі: қосымша жарнаның ең төмен мөлшері салымнан ішінара ақша алу мүмкіндігі қарастырылмаған. салымның ең төменгі мөлшері: Алматы және Астана тұрғындары үшін егер шартта көрсетілген салым мерзімі 36 ай болса, сыйақы егер шартта көрсетілген салым мерзімі 36 айдан асатын болса, Салымшының таңдауына қарай салымды қолма-қол ақшамен де, ақша аудару «Халықтық-жинақтаушы» депозиті бойынша пайыздық ставкалар 12 - кесте "Халық-жинақтаушы" 6ай 9ай 12ай 13айа 18ай 24ай 25ай 36ай Теңге 6 8 8,5 8,8 9 9,5 9,8 10 Тиімді 6,3 8,4 9 9,3 9,5 10,1 10,4 10,6 доллар 5 5 5,5 5,5 6 6,5 6,5 7 Тиімді 5,2 5,2 5,7 5,7 6,3 6,8 6,8 7,3 Евро 4,2 4,5 5 5,5 6 6,2 6,68 7 Тиімді 4,3 4,7 5,2 5,7 6,3 6,5 7 7,3 Е с к е р т у – Қазақстан «Халықтық-балалар үшін» депозиті – балаңызға жасалған қамқорлық және оның Салымның негізгі шарты: ерекше талаптары: бұл салым жасы 16-ға толмаған салымшының атына салым мерзімі 12 айдан 192 айға дейін. Салымның ең сыйақы төлеу: салым мерзімі аяқталғанда. салымды толықтыру мүмкіндігі: қосымша жарнаның ең төмен мөлшері 1000 салымнан ішінара ақша алу мүмкіндігі: қарастырылмаған салымның ең төмен мөлшері:Алматы және Астана тұрғындары үшін -15 шартта көрсетілген салым мерзімі 12-айды қоса алғандағы мерзімді құрайтын шартта көрсетілген салым мерзімі 12 айдан асатын болса, Банк Жасы 14-ке толмаған салымшының атына салынған салымға салымшының заңды Егер салымшының жасы 14-ке толмаса, салым мен оның сыйақысы Салымшының таңдауына қарай салымды қолма-қол ақшамен де, ақша аудару «Халықтық-балалар үшін» депозиті бойынша пайыздық ставкалар. 13 - кесте "Халық-балалар үшін" 12ай 13ай 24ай 25ай 36ай 37ай 48ай теңге 9 9,3 10 10 10 10,3 10,3 10,5 тиімді 9,1 9,5 10,1 10,2 10 10,5 10,4 10,6 доллар 6 6,1 7 7 7,5 8 8 8 тиімді 6,1 6,2 7,1 7,1 7,6 8,1 8,1 8,1 евро 5,5 6 6,7 7,18 7,5 7,6 7,7 8 тиімді 5,6 6,1 6,8 7,3 7,6 7,7 7,8 8,1 Е с к е р т у – Қазақстан «Халықтық-зейнетақылық» депозиті- зейнетақыға үстеме қаржы алу мүмкіндігі. Жинақ шоты Салымның негізгі шарты: ерекше талаптары: бұл салым жасы кемінде 50-ге толған немесе салым мерзімі: 7, 13 ай. салым бойынша сыйақы мөлшерлемесі салым мерзімі ішінде өзгеріссіз қалады. сыйақы төлеу: ай сайын, банк салымы туралы шарт күшіне салымды толықтыру мүмкіндігі: қосымша жарнаның ең төмен мөлшері салымнан ішінара ақша алу мүмкіндігі: қарастырылмаған. салымның ең төменгі мөлшері: 2 000 теңге немесе 20 «Халықтық-зейнетақылық» депозиті бойынша пайыздық ставкалар. 14 - кесте "Халықтық-зейнетақылық" 7ай 13ай теңге 7 10 тиімді 7,3 10,6 доллар 5,9 7,1 тиімді 6,2 7,4 евро 4,95 6,35 тиімді 5,1 6,6 Е с к е р т у – Қазақстан «Halyk - әмбебап » депозиті – бойынша қосымша жарна Салымның негізгі шарты: салым мерзімі: 12 ай. сыйақы төлеу: салым мерзімі аяқталғанда. салымды толықтыру мүмкіндігі: қосымша жарнаның ең төмен мөлшері - салымнан ішінара ақша алу мүмкіндігі: жинақ шотындағы кемімейтін салым салымның ең төмен мөлшері: 700 000 теңге немесе 5000 банктік салым шартында немесе Шартқа қосымша келісімде өзге жағы ерекше талаптары: 5 000 АҚШ долларына балама мөлшердегі Салымшының таңдауына қарай салымды қолма-қол ақшамен де, ақша аудару «Halyk-әмбебеп» депозиті бойынша пайыздық ставкалар. 15 - кесте "halyk-әмбебеп" 12ай теңге 9,8 тиімді 10,4 доллар 5,5 тиімді 5,7 евро 5 тиімді 5,2 Е с к е р т у – Қазақстан «Халық – Арнаулы» депозитінің тағы бір ерекшелігі – сыйақының Салымның негізгі шарты: салым мерзімі 12 айды құрайды. сыйақы төлеу: салым мерзімі аяқталғанда. салымды толықтыру мүмкіндігі: қосымша жарнаның ең төмен мөлшері - салымнан ішінара ақша алу мүмкіндігі: жинақ шотындағы кемімейтін салым салымның ең төмен мөлшері: 75 000 теңге немесе 500 банктік салым шартында немесе Шартқа қосымша келісімде өзге жағы «Халықтық-арнаулы» депозиті бойынша пайыздық ставкалар 15 - кесте "Халықтық- арнаулы" 12ай теңге 9,8 тиімді 9,9 доллар 5,5 тиімді 5,6 евро 5 тиімді 5,1 Е с к е р т у – Қазақстан Халық банкінің шынайы халықтық сипатының мәні - өз клиенттерінің 2.3. «Қазақстан Халық Банкі» АҚ-ның тартылған қаражаттарының жағдайын талдау Қаржылық тұрақсыздық жағдайында инвесторлардың дүрбелең көңіл-күйінің сақталуына қарамастан, банк шеңберінде жеке тұлғалардың депозиттері бойынша өтеуге кепілдік беру сомасының 9 - Сурет - ЕДБ депозиттік базасының құрылымы 2007 жылғы тамыздан бастап сыртқы қорландыруға шекті кіру салдарынан 2тоқ 2008 3тоқ2008 4тоқ2008 10 - Сурет - Жеке тұлғалардың екінші деңгейдегі 2тоқ 2007 3тоқ 2007 11 - Сурет .700 мың теңгеден астам барлық Жеке тұлғалардың Қазақстан Республикасының екінші деңгейдегі банктеріндегі депозиттері. – АТФБанк +49 млрд теңге; – Еуразиялық банк +45 млрд теңге; – Халық банк +43 млрд теңге; – Казкоммерцбанк +41 млрд теңге; – Банк ЦентрКредит +37 млрд теңге; – kaspi bank +29 млрд теңге. Халық Банкі өз клиенттеріне ақша сақтау үшін депозиттердің алуан 2006 12 – Сурет. Екінші деңгейдегі банктердегі жеке тұлғалардың депозиттері Депозиттік база өсімінің азаюы жалпы алғанда әлемдік дағдарыстың Қазақстанның шетел валютасы ұлттық валюта 13 - Сурет - 2009 жылғы екінші деңгейдегі банктердегі 2009 жылдың соңғы тоқсанында Қазақстанның депозит нарығында жеке тұлғалардың 14 – Сурет. Жеке тұлғалар депозиттерінің 2008 жылғы құрылымы 2008 жылдың 31 желтоқсанындағы жағдай бойынша барлық мерзімдік және 15 – Сурет. Үш аса ірі банктің жиынтық банк Бөлшек депозит нарығында есепті жылы сәл қысқару байқалады. Мәселен, III бөлім. Коммерциялық банктерде қаражаттарды тартудың проблемалары мен Ғаламдық қаржы рыногындағы шиеленген белгісіздік əлемдік экономиканың даму үрдісін кредиттік портфельдің сапасы нашарлау жағына қарай бірталай өзгерістерге ұшырады. Сондай-ақ əлемдік рыноктағы тұрақсыздықтың негізгі салдырының арасында Қазақстан банктеріне кері РЕПО операцияларын өткізу мөлшерін өсірді, шетел валютасы кепіліне, Қазақстан Республикасы қаржы нарығының дамуын қоғамдық қайта өндірудің макроэкономикалық Депозиттік операцияларды Халық банкі қызметінің маңызды түрі ретінде қарастыра Депозиттік операцияларды жүзеге асыру кезінде банктік пайда алу; Талап етілетін банктік өтімділік деңгейін ұстау; Депозит түрлері мен депозит операциялары субьектілерінің диверсификациясын қамтамасыз ету; Депозит операциялар мен ссудалық операциялардың арасында сәйкестілік сақтау; депозиттік шоттардағы бос қаражаттарды минимизациялау; Тиімді пайыздық саясат жүргізу; Тартылған ресурстар бойынша пайыздық шығындарды азайту жолдарын іздестіру; Банктік қызмет көрсетулерді дамыту және клиенттерге қызмет көрсету мәдениеті Депозиттік базаны көбейту Халық банкінің қызметінің дамуына алғышарт болады. Жалпы алғанда капиталды сыртқа шығару процесін нарықтық агенттердің Халық Банк өтімділігін сақтайтын маңызды фактор оның депозиттік базасының Ақша қаражаттарын тарату кезінде таңдау құқығы клиентте болады да, Несиелі потенциялын кеңейту мақсатында Халық банк депозиттік саясатты Банктің өтімділік тәуекелділігін басқару тиімділігін көтеру үшін халықтың мерзімді Банктердің беретін ай сайынғы жарнасын көбейту; Сақтандыру қорының инвестициялық портфелін оптимизациялау; Депозитттерді қайтару механизімін жетілдіру; Банктердегі қаржылық жағдайды тұрақты қадағалап, банкроттықты алдын ала болжау Сонымен бірге, жоғарыда аталған ірі банктерден басқа банктердегі депозиттердің Осындай шарттарда Халық банкі қазіргі депозиттердің көптүрлілігіне қарамастан, менің Депозит түріне ұсынылатын пайыздық кесте үлгісі 16 - кесте Мерзімі 3-12 ай 12-24 ай 24-36 ай 36-60 ай Пайыздық мөлшерлеме 9 10 10 11 Е с к е р т у- ҚР екінші Бұл жерде клиент 60 ай мерзімге депозит ашса және Дс * См * К Тс 360 күн бұл жерде Дс – депозит сомасы; См – сыйақы мөлшерлемесі; К – депозиттің нақты жатқан күндер саны; Тс – төленетін сыйақы. Соның ішінде депозиттің қосымша шарттары бойынша оның негізгі сомасынан Қорытынды Қазақстан Республикасы экономикасының қарқынды өсiп дамуы қаржы мекемелерiнiң қызметтерiменен жинақ салымдарын жүзеге асыру кезінде банктік пайда алу; талап етілетін банктік өтімділік деңгейін ұстау; салым түрлері мен депозиттік операциялар субьектілерінің диверсификациясын қамтамасыз ету; депозиттік операциялар мен ссудалық операциялардың арасында сәйкестілік сақтау; депозиттік шоттардағы бос қаражаттарды минимизациялау; тиімді пайыздық саясат жүргізу; тартылған ресурстар бойынша пайыздық шығындарды азайту жолдарын іздестіру; банктік қызмет көрсетулерді дамыту және клиенттерге қызмет көрсету мәдениеті «Халық Банкі» АҚ – да клиенттерге қызмет көрсету жоғары Осы зерттеудiң нәтижесiнде келесi ұсыныстар мен қорытындылар берiлдi: жеке тұлғаларға банктiк қызмет көрсету процесiне маркетингтiк ic-әрекет, клиенттiң бiздiң елдегi банктiң халыққа қызмет көpceтeтін нapық жағдайын ескере банк қызметтерiнiң кең гаммасы банк рейтiнгiне, жоғары беделiне оң Коммерциялық банктерменен мерзiмдi салымдар бойынша депозиттiк сертификаттарды шығарып салым Осының бәрi бiзге банк салымдарының гаммасын кеңейтудiң қажет eкeнiн ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ «Ақша, несие, банктер» / Жалпы редакциясын басқарған Ғ.С. Сейтқасымов «Банк ісі» Мақыш С.Б. – Алматы 2008 ж «Банковское дело» / Под ред. Колесникова В. И. – «Банки и банковская деятельность.»/ Балабанова И. Т.–Питер, 2001. /26б/ «Коммерциялық банктер операциялары» / Мақыш С.Б. – Алматы, «Қазақстан Республикасы банктерінде клиенттердің банктік шоттарын ашу, жүргізу және «Қазақстан Республикасындағы банктер мен банктік қызмет туралы» ҚР Заңы «Ақшалай төлемдер мен аударымдар туралы» ҚР Заңы - 1998-ж., «Жеке тұлғалардың салымдарын (депозиттерін) міндетті ұжымдық кепілдендіру (сақтандыру) жүйесінің «Қазақстан Республикасындағы екінші деңгейлі банктерде жеке тұлғалардың салымдарын (депозиттерін) «Вестник КазНУ» - №6, 2007г – Рахымбаева Л.А. – «ҚР Ұлттық Банктің статистикалық бюллетені.» - №12, 2007ж. «ҚР Ұлттық Банктің статистикалық бюллетені.» - №12, 2008ж. «ҚР Ұлттық Банктің статистикалық бюллетені.» - №12, 2009ж. «ҚР Ұлттық Банктің статистикалық бюллетені.» - №12, 2010ж. «Экономика в школе, колледже и университете» - №2, 2006г «Ақша, несие, банктер» / Жалпы редакциясын басқарған Ғ.С. Сейтқасымов «Банковское дело» / Под ред. Колесникова В. И. – «Коммерциялық банктер операциялары» / Мақыш С.Б. – Алматы, 2004ж. «Деньги и кредит» - 1991г., №4. – Канцеленбаум З. «Банковское дело» / под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кровелицкой «Финансовые рынки и посредники» / У.М. Искаков, Д.Т. Бохаев, «Банки Казахстана» - №10, 2005г – Маженова Б. – «Банки Казахстана» - №12, 2004г – Кошербаева Г. – «Халық Банкінің депозиттік бағдарламалары» - 2005-ж. «Аль-Пари» - №3, 2005г. – А.Д. Сапанова – Гарантирование Мақыш С.Б., Ілияс А.Ә., Банк ісі : Оқу құралы «Қазақстан Халық Банкі» АҚ-ғы жеке тұлғаларға депозиттерді ұсыну Ережесі; Мақыш С.Б., Ілияс А.Ә., Банк ісі : Оқу құралы www.halykbank.kz . www.afn.kz . 16 2 Халық салымдары 0 200000 400000 600000 800000 1000000 1200000 1400000 1600000 1800000 2007 2008 2009 2010 ЕДБ салымдары 5393,1 5369,8 6033,9 6131,6 2284,5 2696,7 2437,2 2225,5 2168,6 4588,6 1000 1700 2400 3100 3800 4500 5200 5900 6600 01.01.2009 01.04.2009 01.07.2009 01.10.2009 01.11.2009 млрд. тенге Заңды және жеке тұлғалардың салымдары SPV салымдары 63,2 36,8 62,4 37,6 61,4 38,6 62,8 37,2 0 10 20 30 40 50 60 70 % 01.04.2008 01.07.2008 01.10.2009 01.01.2010 Депозиттік база жөніндегі мәліметтер Заңды тұлғалардың салымдарының үлесі Жеке тұлғалардың салымдарының үлесі Депозиттік база 0 10 20 30 40 50 60 70 01.04.2008 01.07.2008 01.10.2008 01.01.2009 Ұлттық валютадағы салымдардыңүлесі ЕДБ жиынтық міндеттемелеріндегі депозиттердіңүлесі