Қазақстан Республикасындағы депозиттік операциялар: теориясы, түрлері және даму жолдары

Жоспар Кіріспе I-ТАРАУ. Депозитті теориялық тұрғыдан сипаттау 1.1.Депозит туралы түсінік 1.2.Депозиттің сыныпталуы II-ТАРАУ. Республикадағы банктердің депозиттік операцияларын сипаттау 2.1.Коммерциялық банктердің депозиттік операциялар 2.2.Жеке тұлғалардың депозиттерін сақтандыру III-ТАРАУ.Депозиттік операцияларды дамыту жолдары Қорытынды Қолданылған Әдебиеттер Кіріспе Депозит ( латын тіліне аударған Депозит дегеніміз ерекше Еліміздің банктер жүйесінің жақын Әйгілі экономист К.Маркстің айтуынша Депозиттік операциялар банктердің 1. Депозит түсінігін 2 . Республикада қалыптасқан 3 . Бірнеше коммерциялық 4 . Қазақстан Республикасының Осы тұрғыдан өз - депозит туралы - нарықтық жағдайда I-ТАРАУ. Депозитті теориялық тұрғыдан сипаттау 1.1.Депозит туралы түсінік Банк ресурстарының құрылымында тартылған Нарықтық қатынастардың дамуына байланысты, Банктік тәжірибеде барлық тартылатын - депозтттік қаражаттар; - депозиттік емес қаражаттар. Тартылған қаражаттар ішінде ең Депозит - бұл клиенттердің Депозиттік операциялар активті және Пассивті депозиттік операциялар 1.2. Депозиттің сыныпталуы Қазіргі банктік тәжірибеде салымдардың Экономикалық мазмұнына қарай депозиттерді талап етуіне дейінгі депозиттер; мерзімді депозиттер; жинақ салымдары; бағалы қағаздар. Сондай-ақ, олардың төмендегідей белгілеріне мерзімдеріне қарай; салым иелерінің категориясына қарай; қаражаттарды салу және қайтарып пайыз төлеу тәсіліне қарай; банктің активтік операциялары бойынша басқа. Салым иелерінің катигорияларына байланысты жеке тұлғалардың шоттарына; кәсіпорындар және акционерлік қоғамдардың жергілікті билік ұйымдарының шоттарына; қаржылық мекемелердің шоттарына; шетелдік азаматтардың шоттарына. Талап етуіне дейінгі депозиттер Отандық банктік тәжірибеде талап мемлекеттік, акционерлік кәсіпорындардың, сондай-ақ әр түрлі мақсатқа тағайындалған есеп айрысудағы қаражаттар; жергілікті бюджеттер қаражаттары және Талап етуге дейінгі депозиттік 5 Талап етуге дейінгі депозиттік Ал, кемшілігі - бұл шот ақша салу және оны алу Бұл депозиттер есебінен қолма-қол Шот иесі банктен осы Банктер талап етуге дейінгі талап етуге дейінгі депозиттер Бұл депозиттің үлес салмағының Бұл депозиттердің тарту шығындары Мерзімді депозит - бұл Бұл депозит түрі алдын Бұл салымның ерекшелігі - Депозиттің бұл түрін алдын Мерзімді депозиттер мынадай түрлерге Меншікті мерзімді депозиттер; Алдын алуы ескертілетін мерзімді Меншікті-мерзімді депозиттер мынадай түрлерге 30 күнге дейінгі: 30-90 күнге дейінгі; 90-180 күнге дейінгі; 180 күннен 360 күнге 360 күннен жоғары. Мерзімді депозиттер бойынша, салым Мерзімді депозиттердің мынадай ерекшеліктері болады: есеп айырысу үшін пайдаланылмайды, шоттағы қаражат баяу айналады; тұрақты пайыз төленеді; пайыз мөлшерінің ең жоғарғы ақшаны алуы туралы салым бұл шоттағы қаражаттар бойынша бұл депозиттерді мерзімі өткенше Мұндай депозиттер шотынан қажетті Тағы бір кеңінен таралған Банктер үшін мұндай шоттар Мерзімді депозиттер және жинақ Жинақ салымдарының тұрақты мерзімі Жинақ салымдарының төмендегідей ерекшеліктері ақшалай қаражаттар сақтауда тұрақты шоттағы қаражатты алдын ала ақшаны шотқа саларда немесе Отандық банктік тәжірибеде жинақ Отандық банктік тәжірибеде жеке мерзімді жинақ салымдары; қосымша жарна қосатын мерзімді ұтыс салымдары; ақшалай-заттай ұтыс салымдары; мақсатты және ағымдық салымдар; алдын ала алуын хабарлайтын валюталық салымдар. Мерзімді жинақ салымдарға тұрақты Қосымша жарна қосатын салымдар Ағымдық жинақ салымдар, негізінен, Мерзімді депозиттер мен жинақ Депозиттік және жинақ сертификаты Депозиттік және жинақ сертификаттары Атаулы сертификаттар; Мәлімдеуші сертификаттар. Атаулы депозиттік және жинақ Депозиттік және жинақ сертификаттар Әлемдік банктік тәжірибеде депозиттік Аударылатын; Аударылмайтын. Аударылмайтын депозиттік сертификаттар салым Аударылатын депозиттік сертификаттар басқа Жинақ сертификаты жеке тұлғаларға Мерзімді депозиттік және жинақ II-ТАРАУ. Республикадағы банктердің депозиттік операцияларын сипаттау 2.1.Коммерциялық банктердің депозиттік операциялар Қазіргі таңда коммерциялық банктердің Казкоммерцбанктің 5 наурыз 2005 жылдың Жаңа салым «Свобода»: Алғашқы минималды жарна көлемі Салымды сақтау мерзімі - 1-12, 12 айға дейінгі сақталатын Бөлшектеп алу мүмкіндігі бар Салымшының ағымдағы шотына аудару Сонымен қатар төмендегі салым Салым «Лучший»: қазіргі алғашқы минималды салым қосымша жарналар кезкелген мерзімде «Доверительный», «Детский» салымдары бойынша: алғашқы минималды жарна көлемі «Классический» салымы алғашқы минималды жарна көлемі Қосымша жарналар кезкелген уақытта «Пенсионный» салымы бойынша: алғашқы минималды жарна көлемі Жаңа сақтау мерзімі енгізілді 36 айға дейінгі сақтау Қосымша жарна салу мүмкіндігі АҚ «Казкоммерцбанк» 16.02.2000 жылдан «Лучший» салымы: «Лучший» салымы - бұл сақтау мерзімі 3,6,12,18,24,36 және Пайыз мөлшерлемесі 3,6,12,18,24 және 10 Салым бойынша марапат келісім – Салымның минималды сомасы 75000 «Лучший» салымы бойынша марапат 3 ай 6 ай 12 ай 13 ай Теңге АҚШ доллары ($) Евро ( Э ) 5,9 % 3,9 % 3,5 % 6,0 % 4,0 % 4,0 % 9,0 % 5,0% 5,0 % 9,5 % 6,5 % 5,4 % 9,7 % 6,5 % 5,5 % 10,0% 6,5 % 6,0 % 10,0% 6,5 % 6,5 % 11,0% 7,5 % 7,0 % « Банк Туран Алем » - нің « Формула успеха » салымы. ( 3 ай 6 ай 7 ай 9 ай Теңге АҚШ доллары Евро 5,9 % 5,9 % 3,9 % 6,0 % 4,0 % 4,0 % 8,0 % 4,8 % 4,8 % 8,5 % 4,9 % 4,9 % 9,0 % 5,0 % 5,0 % 9,0 % 6,0 % 6,0 % 9,5 % 6,2 % 6,2 % 9,7 % 6,49 % 6,49 % « Сезонный » салымы. ( 3 кесте 3 ай 6 ай 7 ай 9 ай Теңге АҚШ доллары Евро 5,9 % 5,9 % 3,9 % 6,0 % 4,0 % 4,0 % 8,0 % 4,8 % 4,8 % 8,5 % 4,9 % 4,9 % 9,0 % 5,0 % 5,0 % 9,0 % 6,0 % 6,0 % 9,5 % 6,2 % 6,2 % 9,7 % 6,49 % 6,49 % 11 « Детский » ( 4 кесте ) Қосымша жарналар бойынша аралық 3 ай 6 ай 9 ай 12 ай теңге АҚШ доллары Евро 5,9 % 3,9 % 3,9 % 6,0 % 4,0 % 4,0 % 8,5 % 4,9 % 4,9 % 9,0 % 5,0 % 5,0 % « Пенсионный » салымы. ( 5 кесте 1 ай 3 ай 6 ай 7 ай Теңге АҚШ доллары Евро 4 % 3 % 3 % 5.9 % 3.9 % 3.9 % 6.0% 4.0 % 4.0 % 8.0 % 4.8 % 4.8 % 8.5 % 4.9 % 4.9 % 9.0 % 5.0 % 5.0 % 9.7 % 6.2 % 6.2 % 9.29 % 6.49 % 6.49 % « Капилка » салымы. ( 6 кесте 1 ай 2 ай 3 ай 4 ай теңге 1,0 % 1.5 % 2.0 % 2.5 АТФ – Классик салымы Классикалық Депозит артықшылығы: жинақ сақтаудың тиімді нысаны тартымды және тұрақты сыйақылар сыйақыны төлеу банктік келісім - Депозит мерзімі Ақшаны - Минималды сома 10 000 - қосымшалар қарастырылмаған - Бөлшектеп алу қарастырылмаған - Ерекше ұсыныс кепілдендірілмеген - Пайыз мөлшерлемесі валютаға «АТФ – Классик» Минималды салым сомасы 100 USD, « Бас офисқа » 1 ай 3 ай 7 ай 12 ай Теңге АҚШ доллары EURO 3,5 % 2,0 % 1,5 % 5,5 % 3,5 % 3,0 % 6,0 % 4,0 % 3,5 % 8,0 % 4,5 % 4,0 % 9,0 % 5,0 % 4,5 % 10 % 6,5 % 6,0 % 10,2% 6,8 % 6,5 % 10,5 % 7,0 % 6,8 % 11 % 7,8 % 7,0 % Депозиттік салым ставкасы ( пайыз 2004 жыл бойынша жеке Банк атауы Сақтау мерзімі 1 ай 3 ай АҚ «Народный банк Казахстана» Теңге USD 4,5-6,5 3.5-4 6-7 4-4.5 9-10,5 5-5.5 10 -11 6-6.5 11 7 Ақ «Казкоммерцбанк» Теңге USD 2,5 2 3,5-5 2,7-4 5-6 3,3-4,5 4-5 7-8,5 5-5,5 6,5-9,5 9-10 9-10 АҚ «Центркредит» Теңге USD 5-6,5 4,5-5 5-5,5 5-5,5 7-8,5 6,5-7 8,5-9 8 9-11 8,5-9,5 АҚ «Банк Туран Алем» Теңге USD 4 3 6,7-8 4,3-6 6,8-9 4,4-6,5 9-10 5,3-7,6 10,4 12,2 10-12 12-8,3 10-13 6,7-8,3 7,0-8,7 АҚ «Темірбанк» Теңге USD 4 3 6-7 4,2-4,5 6,8-7 4,3-4,5 9-10 5,3-5,5 10-11 6,5-6,8 10-11 6,8-7 АҚ«Валют-Транзит банк» Теңге USD 4 3 6,5-7 3,5-4,5 7 4-4,5 10 5,5 11 7 11 7 11-12 8 12 8 Салымшылардың жастық катигориясын талдау ( Салымшылар жастары Проценттік үлесі 20-30 жасқа дейін 30-40 жасқа дейін 40-50 жасқа дейін 50-60 жасқа дейін 60-70 жасқа дейін 70 жастан жоғары Барлығы 7 % 15 % 19 % 21 % 23 % 15 % 100 % Депозит нарығындағы өзгерістер жыл Депозиттік құрылым ( 10 кесте ) Депозиттер Сомасы Үлестік салмағы Сомасы Үлестік салмағы Талап еткенге дейінгі Қысқа Орта мерзімді Ұзақ мерзімді Барлығы 3070085,63070085,6 584449,8 5722248,9 1060285,1 10437069 5.6 % 54,8 % 10,2 % 100 % 5984792 1185194.5 6315905.6 3942186.6 17428078 34.5% 6.8 % 36.2 % 22.6 % 100 % Банк жүйесіндегі резиденттер депозиттерінің Ұлттық валютадағы депозиттер 4,4 %-ға Заңды тұлғалардың депозиттері 6,8 %- ға Халықтың (резидент еместерді қоса Тамызда банктік емес заңды тұлғалардың Резиденттердің жалпы депозит көлемі Ұлттық валютада депозиттер 6,0 % Заңды тұлғалардың депозиттері 7 % Халықтың салымдары (резидент еместерді Қыркүйекте орташа сыйақы мөлшерлемесі 2004 жылдың соңғы айында Ұлттық валютада депозиттер 8,2 %-ға, Депозиттің салмағының өсуі заңды Халықтың салымдары ( резидент еместерді 2005 жыл бойынша депозит 2005 жылдың ортасында депозиттердің Заңды тұлғалардың депозиттері 1,4 % Халықтың салымдары ( резидент Жеке тұлғалардың депозиттерін сақтандыру «Қазақстанның жеке тұлғалардың салымдарына (депозиттеріне) кепілдік беру (сақтандыру) «Қазақстанның жеке тұлғалардың салымдарына (депозиттеріне) кепілдік беру (сақтандыру) «Қазақстанның жеке тұлғалардың салымдарына (депозиттеріне) кепілдік беру (сақтандыру) Қордың Директорлар Кеңесінің құрамы: 1. Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің төрт өкілі 2. Қазақстан қаржыгерлері Ассоциациясының төрағасы 3. Қазақстан Республикасы Қаржы министрлігінің өкілі 4. Қордың Бас Директоры Қордың қызметіне күнделікті басшылықты Бас Директор жүзеге асырады. «Қазақстанның жеке тұлғалардың салымдарына (депозиттеріне) кепілдік беру (сақтандыру) 1999 жылғы мамырда Қазақстан қаржыгерлерінің бірінші Конгресінде республика Әлемдік тәжірибеде барлық экономикалық жағынан дамыған елдерде депозиттерді Г. А. Марченко - Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкінің Қорды құрүдың мәні әуелбастан айқын және түсінікті. Қаржы Және бұл жүйені салымшылардың ақшасын сақтауға деген құқығына Салымдарға кепілдік беретін Қордың бірінші басшысы Майко Оразымбетқызы 2003 жылғы сәуірде салымдарға кепілдік берудін Қазақстанның депозиттерді Жүйені қурған және оған екінші деңгейдегі алғашқы банктердің «ҚАЗАҚСТАННЫҢ ДЕПОЗИТТЕРГЕ КЕПІЛДІК БЕРУ ҚОРЫ» АҚ 2004 жылғы 31 желтоқсандағы аяқталған бір жылғы ТАЗА ПАЙДА МЕН ЗИЯН ТУРАЛЫ ЕСЕБІ (қазақстандық мың теңгемен) Баптардың атаулары 2004 ж. 2003 ж. (аудит жасалмаған) Пайыздық табыстар 405,173 447,455 Пайыздық шығыстар (235) - ПАЙЫЗДЫҚ ТАЗА ТАБЫС 404,938 447,455 Бағалы қағаздар бойынша таза табыс 22,131 65,171 Басқа табыс 250 78 ПАЙЫЗДЫҚ ЕМЕС ТАЗА ТАБЫС 22,381 65,249 ОПЕРАЦИЯЛЫҚ ТАБЫСТАР 427,319 512,704 ОПЕРАЦИЯЛЫҚ ШЫҒЫСТАР (69,303) (63,817) ОПЕРАЦИЯЛЫҚ ПАЙДА 358,016 448,887 САЛЫҚ САЛЫНҒАНҒА ДЕЙІНГІ ПАЙДА 358,016 448,887 Пайдаға салынған салық бойынша шығыстар (51) - ТАЗА ПАЙДА 357,965 448,887 Бас директор - Мәженова Б.М. Бас бухгалтер - Шәріпов М. Т. «ҚАЗАҚСТАННЫҢ ДЕПОЗИТТЕРГЕ КЕПІЛДІК БЕРУ ҚОРЫ» АҚ 2004 жылғы 31 желтоқсандағы жағдайы бойынша ЖЫЛДЫҚ БУХГАЛТЕРЛІК БАЛАНСЫ (қазақстандық мың теңгемен) Баптардың атаулары 2004 ж. 2003 ж. (аудит жасалмаған) АКТИВТЕР Ақшалай қаражаттар және олардың баламалары 136,480 28,868 Бағалы қағаздарға инвестициялар: - сатуға арналған қолда бар бағала қағаздар 7,708,250 Қорланған тозуды шегергеннен кейінгі негізгі қаражаттар 6,110 5,184 Басқа активтер 472,662 391,463 АКТИВТЕРДІҢ БАРЛЫҒЫ 8,323,502 6,042,023 МІНДЕТТЕМЕЛЕР ЖӘНЕ АКЦИОНЕРЛЕРДІҢ МЕНШІК КАПИТАЛЫ МІНДЕТТЕМЕЛЕР: Мерзімі ұзартылған салықтың міндеттемелер 51 - Депозиттерге өтем төлеу резерві 5,779,580 3,972,943 Басқа міндеттемелер 156,212 39,386 Міндеттемелердің барлығы 5,935,843 4,012,329 АКЦИОНЕРЛЕРДІҢ МЕНШІК КАПИТАЛЫ: Жарғы капиталы 1,000,000 1,000,000 Резервтер 1,387,659 1,029,694 АКЦИОНЕРЛЕРДІҢ МЕНШІК КАПИТАЛЫНЫҢ БАРЛЫҒЫ 2,387,659 2,029,694 МІНДЕТТЕМЕЛЕР МЕН АКЦИОНЕРЛІК МЕНШІК КАПИТАЛДЫҢ БАРЛЫҒЫ АКЦИОНЕРОВ 8,323,502 6,042,023 Екінші деңгейлі банктерді міндетті Қордың басқармасы шешімді төмендегі 1) Банк әлемдік стандартқа 2) Есептік капиталының сомасы 3) Банк өтініш берер 4) Осы сұрақ бойынша 5) Ұлттық банкте тізімі Банк қорға кіру үшін №1 Қордың басқармасы банк өтініш Банк қор рұқсат бергеннен Құжаттардың бәрін тапсырған соң Келесі міндетті жарналар « жеке Қор рұқсат беруден бас Қорға кіру кезінде жеке № Атауы Есептің саны сома 1. 2. 2.1 2.1.1 2.1.2 2.1.3 2.1.4 2.1.5 2.1.6 2.1.7 2.2 2.3 2.3.1 2.3.2 2.3.3 2.3.4 2.3.5 Ұлттық және шетел валютасындағы Талап еткенге дейінгі Мерзімді салымдар Жеке тұлғалардың ұлттық, шетелдік 200 мыңға дейін (теңге) 200 мыңнан 600 мың 400 мыңнан 600 мыңға 600 мыңнан 800 мыңға 800 мыңнан 1000 мыңға 1000 мыңнан 5000 мыңға 5000 мыңнан жоғары (теңге) Доллар және евродан басқа Доллар, евро, теңгеде салынған Ұсынбалы салымдағы ақшалар Сеніммен басқарылатын банкке берілген Кәсіпкерлік қызметпен білімсіз айналысатын Кепіл ретінде банк алдында Осы банктің акционері және х х х х х х х х х Негізінде бұл қор туралы Қордың негізгі мақсаттарын ескере Нәтижесінде Қор өз қызметінде Қазақстанда кепілдендіру қоры 2001 200 мыңға дейінгі салымның – 200 мыңнан 400 мың 400 мыңнан 600 мың 21 600 мыңнан 800 мың 800 мыңнан 1 млн 1 млн теңгеден жоғары Банктер кепілдендіру жұмысына байланысты Қордың жұмысы туралы халықты Осы қордың бірінші жылдары Салымдардың жылына ( болжам бойынша Осы қорға ең алғаш АҚ «Банк Туран Алем» АҚ «Банк Центр Кредит» АҚ Народный Банк Казахстана» АҚ «АТФ банк» АҚ «ДАБ АВN AMRO АҚ «Темірбанк» АҚ «Көмібанк» АҚ «Демир банк Казахстана» АҚ «Казкоммерцбанк» АҚ «Нұрбанк» АҚ «Банк Каспиийский» АҚ «Ситибанк Казахстан» АҚ «Нефтебанк» АҚ «USBC банк Казахстана» АҚ «Еврозийский банк» АҚ «Цеснабанк» АҚ «Иртышбизнесбанк» АҚ «Альфа – банк» АҚ «Валют – транзит банк» АҚ «Техаka bank» АҚ «Дана банк» [5] Көбінесе қор банктерде тартылатын 1 тамызд 2005 жылдан батап Теңге Шетел валюта 6 айға қоса алғанда 6 % 4 % 12 айға қоса 9 % 5 % 36 айға қоса 10 % 6.5 % 36 айдан жоғары, қоса 11 % 7.5 % 1 тамызд 2004 жылдан батап Теңге Шетел валюта 6 айға қоса алғанда 6 % 4 % 12 айға қоса 9 % 5 % 36 айға қоса 10 % 6.5 % 36 айдан жоғары, қоса 11 % 7.5 % 1 қыркүйек 2003 жылдан Теңге Шетел валюта 2 % 2 % % % % % % % Осы қор туралы жұмыстар Соның ішінде салымдарды кепілдендірілген 2002-2004 жылдар арасында банктерде 2002 жылдың 1 қаңтарындағы Банк – қатысушыларының күнтізбелік жарналарының 2004 жылдың 1 қаңтарындағы мәліметтер 2003 жылдың 1 қыркүйегінде қор Инвестициялық тәуекелдерді хеджерлеу мақсатында Қордың портфелінде бар бағалы қағаздардың Қордың негізгі мақсаты арнайы Банктер реестрі: Жеке тұлғалардың салымдарына (депозиттеріне) міндетті ұжымдық кепілдік беру 2005 жылғы 1 сәуірдегі жағдай бойынша ТІЗІЛІМІ 1.«ТұранӘлемБанкі» АҚ 2.«БанкЦентрКредит» АҚ 3.«Қазақстан Халық Жинақ Банкі» АҚ 4.«АТФБанкі» АҚ 5.«AБН АМРО Банк Қазақстан»ЕАБ» ЖАҚ 6.«Темірбанк» АҚ 7.«Демир Қазақстан Банк» ААҚ 8.«Казкоммерцбанк» АҚ 9.«Нұрбанк» АҚ 10.«Каспий Банкі» АҚ 11.«Ситибанк Қазақстан» АҚ 12.«Нефтебанк» АҚ 13.«HSBC Банк Қазақстан» АҚ ЕБ 14.«Еуразиялық банк» АҚ 15.«Цеснабанк» АҚ 16.«Альянс Банк» АҚ 17.«Альфа-Банк» ЕБ АҚ 18.«Валют-Транзит Банк» АҚ 19.«TEXAKABANK» АҚ 20.«Наурыз Банк Қазақстан» АҚ 21.«ТАИБ Қазақ Банкі» ЕБ ЖАҚ 22.«Бірлескен банк «ЛАРИБА-БАНК» АҚ 23.«Сенім-Банк» АҚ 24.«Қазақстанның Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі» АҚ 25.«Заман-Банк» АҚ 26.«Қазақстанның Индустриалды Банкі» АҚ 27.«Қазақстан-Зираат Халықаралық Банкі» ЖАҚ 28.«Еншілік банк «Қазақстандағы Қытай Банкі» ЖАҚ 29.«Данабанк» АҚ 30.«Алаш-Банк» ЖАҚ 31.«Алматы қаласындағы Қытай сауда-өнеркәсіптік банкі» ЖАҚ 32.«Казинвестбанк» АҚ 33.«Алматы» Халықаралық Банкі» АҚ 34.«Пакістан Ұлттық банкісінің» Қазақстандағы еншілес банкі ЖАҚ Ставкалар жөніндегі ақпарат: «Қазақстанның жеке тұлғалардың салымдарына кепілдік беру (сақтандыру) қоры» 25 мерзімді салымдар (депозиттер) бойынша теңгемен: - 6 айға дейін қоса алғанда - 6 - 12 айға дейін қоса алғанда - 9 - 36 айға дейін қоса алғанда - 10 - 36 айдан жоғары - 11 % жылдағы; мерзімді салымдар (депозиттер) бойынша шетел валютасымен: - 6 айға дейін қоса алғанда - 4 - 12 айға дейін қоса алғанда - 5 - 36 айға дейін қоса алғанда – 6,5 - 36 айдан жоғары - 7,5 % жылдағы. “Қазақстанның жеке тұлғалардың салымдарына (депозиттеріне) кепілдік беру (сақтандыру) теңгемен мерзімді салымдар (депозиттер) бойынша: - 6 айға дейін қоса алғанда – жылдық - 12 айға дейін қоса алғанда – жылдық - 36 айға дейін қоса алғанда – жылдық - 36 айдан жоғары – жылдық 12%. шетел валютасындағы мерзімді салымдар (депозиттер) бойынша: - 6 айға дейін қоса алғанда – жылдық - 12 айға дейін қоса алғанда – жылдық - 36 айға дейін қоса алғанда – жылдық - 36 айдан жоғары – жылдық 8%. III-ТАРАУ.Депозиттік операцияларды дамыту жолдары Еліміздегі қалыптасқан банктердің Депозиттік операциялардың дамуна Елде депозиттік операциялардың дамуына Қазақстан Республикасында 2000 жылдан ҚБА төрағасының айтуынша Болашақта кепілдендіру қорының Қорытынды Алдыма қойған мақсаттар Еліміздің тәуелсіздік алғанына Соның ішінде банктердің Нарықтың негізгі сипаты Бұл жетікіліктерді айтып, 2002,2003,2004,2005 жылдардағы депозиттік Өзімнің мақсатттарымның бірі Елімізде банк жүйесінің Қолданылған әдебиеттер 1. «Банктер және банк 2. АҚ «Қазақстандық жеке 3. Көшенова «Ақша, несие, 4. Мақыш «Банк ісі» 5. Ахметова А.Р « Фонд 6. Желтокосов В.М «Рынок 7. Көшербаева «Почтово-сберегательная система 8. Сапанова А.Д «Анализ 9. Ключников М.В «Экономическо – 10. Депозит нарығы // 11. Депозит нарығы // 12. Депозит нарығы // 13. Депозит нарығы // 14. Мақыш « Коммерциялық банктер 15. Сейтқасымов «Ақша, Несие, Банктер» 16. Лаврушин. « Деньги, 17. www.halykbank.rz 18. www.bta.kz 19. www.cenercredit.kz 20. www.temirbank.kz.